Ταυτοποίηση παίκτη (KYC): τι ζητούν και γιατί

Δεν είναι εμπόδιο που σου βάζει η εταιρία για να καθυστερήσει την ανάληψή σου. Είναι η διαδικασία που κάνει την ανάληψη δυνατή.

Δες τη λίστα

Γιατί υπάρχει η ταυτοποίηση

Η ταυτοποίηση δεν γεννήθηκε στην αγορά του στοιχήματος. Είναι κομμάτι του ευρωπαϊκού πλαισίου κατά του ξεπλύματος χρήματος, που κατεβαίνει στην ελληνική έννομη τάξη σε τρία επίπεδα.

Πρώτο επίπεδο — ευρωπαϊκό. Η Οδηγία (ΕΕ) 2015/849 για την πρόληψη της χρησιμοποίησης του χρηματοπιστωτικού συστήματος για τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, που κατατάσσει τους παρόχους τυχερών παιγνίων στα υπόχρεα πρόσωπα.

Δεύτερο επίπεδο — εθνικός νόμος. Ο ν. 4557/2018 (Α΄ 139/30.07.2018), που ενσωματώνει την Οδηγία 2015/849/ΕΕ και τροποποιήθηκε με τον ν. 4734/2020 για την ενσωμάτωση της Οδηγίας (ΕΕ) 2018/843. Στα κείμενα της ΕΕΕΠ αναφέρεται ως «νόμος AML».

Τρίτο επίπεδο — κλαδικός κανονισμός. Η απόφαση ΕΕΕΠ 554/5/15.04.2021 (Β΄ 1633/21.04.2021), που εκδόθηκε κατ' εξουσιοδότηση της περ. στ΄ της παρ. 3 του άρθρου 28 του ν. 4002/2011 και περιγράφει βήμα προς βήμα τι κάνει ο πάροχος.

Η λογική είναι απλή: ένας λογαριασμός παιγνίων μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως αγωγός χρήματος — κατάθεση, ελάχιστο παιχνίδι, ανάληψη με πρόσχημα «κέρδη». Η ταυτοποίηση σπάει την ανωνυμία που κάνει τη διαδρομή αυτή ελκυστική. Γι' αυτό το άρθρο 13.1 περ. γ΄ της απόφασης 554/5/15.04.2021 επιτρέπει να εγγράφονται ως παίκτες «μόνο φυσικά πρόσωπα που ενεργούν στο όνομά τους και για δικό τους λογαριασμό».

Τι έγγραφα ζητούνται

Η ενδεικτική απαρίθμηση των μεθόδων βρίσκεται στο Παράρτημα Ι της απόφασης ΕΕΕΠ 554/5/15.04.2021. Ο πάροχος πρέπει να διασφαλίσει ότι τα στοιχεία αντιστοιχούν σε υπαρκτό πρόσωπο, ότι το πρόσωπο στο όνομα του οποίου ανοίγει ο λογαριασμός είναι αυτό που αιτείται την εγγραφή, και ότι αυτό είναι που πραγματικά παίζει.

Ταυτότητα

Το βασικό έγγραφο. Το Παράρτημα Ι ορίζει ότι ο πάροχος ζητά «την υποβολή της ταυτότητας ή του διαβατηρίου ή άλλου ισοδύναμου εγγράφου εκδοθέντος από αρμόδια κρατική αρχή, σε έγχαρτη ή ηλεκτρονική μορφή».

Δύο λεπτομέρειες εξηγούν τις περισσότερες απορρίψεις. Κατά το άρθρο 13.1 περ. β΄, ο λογαριασμός πρέπει να εμφανίζει «το πλήρες ονοματεπώνυμο του Παίκτη σύμφωνα με τα έγγραφα πιστοποίησης της ταυτότητας»· κατά την περ. γ΄, τα στοιχεία της αίτησης πρέπει να είναι «ταυτόσημα» με αυτά της ταυτότητας ή του διαβατηρίου. Ένα υποκοριστικό ή ένα δεύτερο όνομα που παραλείφθηκε αρκούν για να μην «κουμπώσει» ο έλεγχος.

Απόδειξη διεύθυνσης

Το Παράρτημα Ι αναφέρει ρητά την «επιβεβαίωση των στοιχείων επικοινωνίας του Παίκτη με την υποβολή τεκμηρίων, όπως λογαριασμός τηλεφώνου, ρεύματος, ύδρευσης κ.λπ.».

Το ζητούμενο είναι η αντιστοίχιση ονόματος και διεύθυνσης με το έγγραφο ταυτότητας. Λογαριασμός στο όνομα γονέα ή διεύθυνση που διαφέρει από τη δηλωμένη θα επιστρέψει το αίτημα πίσω.

Μέθοδος πληρωμής

Εδώ βρίσκεται το κομμάτι που εκπλήσσει τους περισσότερους, και είναι ταυτόχρονα το πιο προστατευτικό. Το άρθρο 13.8 της απόφασης 554/5/15.04.2021 ορίζει ότι «τα στοιχεία του λογαριασμού πληρωμών του Παίκτη επαληθεύονται από σχετικό έγγραφο τεκμηρίωσης». Το Παράρτημα Ι περιγράφει πώς: υποβολή του IBAN κατά την εγγραφή, επαλήθευση απευθείας μέσω του Παρόχου Υπηρεσιών Πληρωμών, ή καταβολή μικρού ποσού επαλήθευσης — «π.χ. μέχρι 0,30 ευρώ».

Πάνω από συγκεκριμένα όρια η επαλήθευση γίνεται υποχρεωτική. Κατά το άρθρο 13.7, καταθέσεις πέντε χιλιάδων (5.000) ευρώ και άνω ανά πράξη γίνονται δεκτές «μόνο εφόσον επιβεβαιωθεί ότι ο λογαριασμός πληρωμών που έχει δηλώσει ο Παίκτης ανήκει πραγματικά σε αυτόν», ενώ αναλήψεις οκτακοσίων (800) ευρώ και άνω απαιτούν την ίδια επιβεβαίωση πριν τη συναλλαγή.

Και ένας κανόνας που αξίζει να τον θυμάσαι πριν δανειστείς κάρτα: κατά το άρθρο 13.7 περ. ε΄, αν επιβεβαιωθεί εκ των υστέρων μεταφορά χρημάτων με μέσα πληρωμής τρίτων, ο πάροχος απαγορεύει τη χρήση τους, επιστρέφει το κεφάλαιο στον δικαιούχο του μέσου πληρωμής και «δεν αποδίδουν τυχόν κέρδη που προέκυψαν από την χρήση των Μέσων αυτών».

Πόσο διαρκεί και τι καθυστερεί τη διαδικασία

Οι προθεσμίες είναι γραμμένες στον κανονισμό και δεν εξαρτώνται από τη διάθεση της εταιρίας.

Τριάντα ημέρες για τη συλλογή. Άρθρο 13.2: η συλλογή των απαραίτητων στοιχείων και εγγράφων για έναν νέο παίκτη «πραγματοποιείται εντός τριάντα (30) ημερών από τη δημιουργία του Ηλεκτρονικού Λογαριασμού Παίκτη. Μέχρι την παρέλευση της ανωτέρω προθεσμίας ο Λογαριασμός έχει προσωρινό χαρακτήρα».

Τι επιτρέπεται στο ενδιάμεσο. Άρθρο 13.4: καταθέσεις έως και οκτακόσια (800) ευρώ συνολικά· συμμετοχή σε γεγονότα που κρίνονται εντός της προθεσμίας· πίστωση κερδών· και, ρητά, καμία εκταμίευση.

Αν περάσει η προθεσμία. Άρθρο 13.3: ο λογαριασμός τίθεται σε κατάσταση «Φραγής», ο παίκτης ενημερώνεται και του δίνεται νέα προθεσμία τριάντα (30) ημερών για να προσκομίσει τα στοιχεία. Αν τα φέρει, ο λογαριασμός ενεργοποιείται και η σχέση οριστικοποιείται. Αν όχι, ο λογαριασμός κλείνει.

Τι καθυστερεί ρεαλιστικά τη διαδικασία:

Ασυμφωνία στοιχείων. Η πιο συχνή αιτία. Το όνομα στον λογαριασμό πρέπει να είναι ταυτόσημο με αυτό της ταυτότητας (άρθρο 13.1).
Δυσανάγνωστο ή ληγμένο έγγραφο. Κατά το άρθρο 13.1 περ. α΄, σε περίπτωση αμφιβολίας για την επάρκεια των πληροφοριών ο πάροχος «ζητά περαιτέρω αποδεικτικά στοιχεία».
Μέθοδος πληρωμής σε άλλο όνομα. Οδηγεί σε επαλήθευση κατά το άρθρο 13.7 και, αν πρόκειται για τρίτο πρόσωπο, σε μη απόδοση κερδών.
Υπέρβαση των 2.000 ευρώ ή μεταβολή προφίλ. Το άρθρο 8.9 της απόφασης 554/5/15.04.2021 υποχρεώνει τον πάροχο να ενισχύσει τα μέτρα δέουσας επιμέλειας όταν διενεργείται συναλλαγή δύο χιλιάδων (2.000) ευρώ και άνω — με μία ή περισσότερες πράξεις — ή όταν η παικτική δραστηριότητα «διαφοροποιείται σημαντικά» από το συναλλακτικό σου προφίλ.
Ειδικές κατηγορίες. Το άρθρο 8.10 προβλέπει αυξημένα μέτρα για πολιτικώς εκτεθειμένα πρόσωπα και για υπηκόους χωρών υψηλού κινδύνου κατά την Ευρωπαϊκή Επιτροπή.
Επικαιροποίηση παλαιού λογαριασμού. Το άρθρο 8.5 εφαρμόζει τα μέτρα και σε υφιστάμενους παίκτες, «σε κάθε περίπτωση που υπάρχουν αμφιβολίες για την ακρίβεια και την πληρότητα των στοιχείων».

Κατά το άρθρο 9.1, ο πάροχος μπορεί να βασιστεί σε τρίτα μέρη για την ταυτοποίηση, αλλά η ευθύνη παραμένει δική του — και, κατά το άρθρο 9.2, αποδεκτά τρίτα μέρη είναι «αποκλειστικά τα πιστωτικά ιδρύματα και τα ιδρύματα ηλεκτρονικού χρήματος».

Τα βήματα της ταυτοποίησης παίκτη και τι επιτρέπεται πριν από αυτήν — Προθεσμίες και όρια κατά την απόφαση ΕΕΕΠ 554/5/15.04.2021.

Τι προστατεύει η ταυτοποίηση

Παρουσιάζεται συχνά ως βάρος. Στην πράξη είναι το πράγμα που κάνει τον λογαριασμό σου δικό σου.

Προστατεύει από κλοπή λογαριασμού. Όταν κάθε ανάληψη πάνω από 800 ευρώ απαιτεί επιβεβαιωμένο λογαριασμό πληρωμών στο δικό σου όνομα (άρθρο 13.7 περ. δ΄), ακόμη και κάποιος που θα αποκτούσε τον κωδικό σου δεν έχει πού να στείλει τα χρήματα.

Προστατεύει από υποκατάσταση ταυτότητας. Το άρθρο 19.7 του Κανονισμού Παιγνίων υποχρεώνει τον πάροχο να λειτουργεί «ειδικά συστήματα επαλήθευσης των στοιχείων των Παικτών, αναγνώρισης των μέσων και συσκευών» ώστε να διασφαλίζει ότι ο παίκτης δεν διατηρεί περισσότερους από έναν λογαριασμούς και δεν συμμετέχει «μέσω παρένθετων προσώπων».

Εγγυάται την πληρωμή. Κατά το άρθρο 21.2 του Κανονισμού Παιγνίων, αν ένας λογαριασμός κλείσει με πιστωτικό υπόλοιπο, ο πάροχος το καταβάλλει «εντός τριών (3) εργασίμων ημερών». Ένας μη ταυτοποιημένος λογαριασμός δεν έχει καμία τέτοια προθεσμία, γιατί απλώς δεν πληρώνει.

Στηρίζει τον αυτοαποκλεισμό. Το Μητρώο Αποκλεισμένων της ΕΕΕΠ λειτουργεί μόνο επειδή οι παίκτες είναι ταυτοποιημένοι. Κατά το άρθρο 20.8 του Κανονισμού Παιγνίων ο πάροχος ανατρέχει υποχρεωτικά στο Μητρώο πριν από κάθε νέα εγγραφή και την απορρίπτει αν το πρόσωπο είναι καταχωρισμένο· κατά το άρθρο 20.10 ο αποκλεισμός ισχύει σε όλους τους κατόχους άδειας. Χωρίς ταυτοποίηση, ο αυτοαποκλεισμός θα έσπαγε με ένα νέο ψευδώνυμο.

Ηλεκτρονικός Λογαριασμός Παίκτη στην Ελλάδα

Στους αδειοδοτημένους παρόχους δεν υπάρχει «απλή εγγραφή». Η ταυτοποίηση είναι το πρώτο βήμα ενός συστήματος προστασίας του παίκτη που περιγράφει ολόκληρος ο Κανονισμός Παιγνίων.

Η ταυτοποίηση συνδέεται με τη δημιουργία του λογαριασμού. Άρθρο 19.1: η υποχρέωση πιστοποίησης και επαλήθευσης της ταυτότητας τίθεται ρητά «για τη δημιουργία Ηλεκτρονικού Λογαριασμού Παίκτη». Μέχρι να ολοκληρωθεί, ο λογαριασμός δεν είναι πλήρης αλλά προσωρινός, με τους περιορισμούς του άρθρου 13.4.

Ένας λογαριασμός ανά πάροχο. Άρθρο 19.2: κάθε παίκτης έχει έναν μοναδικό Ηλεκτρονικό Λογαριασμό ανά κάτοχο άδειας και συμμετέχει στα παίγνιά του αποκλειστικά με αυτόν.

Σύμβαση Προσχώρησης. Άρθρο 18: συνάπτεται με τη δημιουργία του λογαριασμού, εγκρίνεται από την ΕΕΕΠ (άρθρο 18.8) και περιλαμβάνει κατ' ελάχιστον τους όρους συμμετοχής, την απόδοση κερδών, τη φορολόγηση, τους όρους αποκλεισμού, την επίλυση διαφορών, γραμμή καταγγελιών χωρίς χρέωση και τα στοιχεία του υπεύθυνου προστασίας δεδομένων.

Δικαίωμα σε πλήρη εικόνα των κινήσεων. Άρθρο 19.3: πρόσβαση σε υπόλοιπο, ιστορικό παικτικής δραστηριότητας, κέρδη, ζημίες, καταθέσεις και αναλήψεις. Άρθρο 19.4: κατόπιν αιτήματος, ο πάροχος οφείλει να σου δώσει κατάσταση του λογαριασμού για όλες τις συναλλαγές των τελευταίων δώδεκα (12) μηνών· αν ζητήσεις να σταλεί στη διεύθυνσή σου, αποστέλλεται «το αργότερο εντός ενός μηνός».

Δεκαετής τήρηση σε ανακτήσιμη μορφή. Άρθρο 19.8: τα στοιχεία τηρούνται σε ασφαλή μέσα «τα οποία επιτρέπουν την ακριβή αναπαραγωγή τους από την Ε.Ε.Ε.Π. για χρονικό διάστημα τουλάχιστον δέκα (10) ετών». Αν αμφισβητήσεις μια κίνηση, υπάρχει αρχείο που ο ρυθμιστής μπορεί να ελέγξει.

Τρία υποχρεωτικά όρια από την πρώτη συνεδρία. Άρθρο 24.1: κατά την έναρξη της πρώτης παικτικής συνεδρίας μετά τη δημιουργία του λογαριασμού ορίζεις υποχρεωτικά μέγιστο ποσό κατάθεσης (deposit limit), μέγιστο ποσό απώλειας (loss limit) και μέγιστο χρόνο συμμετοχής (time limit). Κατά το άρθρο 24.5, ειδοποιείσαι μόλις ξεπεράσεις το 80% οποιουδήποτε ορίου ή τις είκοσι τέσσερις (24) ώρες μέγιστης διάρκειας της παικτικής συνεδρίας, και ξανά όταν καλυφθεί το 100%. Το μήνυμα πρέπει, κατά το άρθρο 24.6, να προβάλλεται τουλάχιστον δεκαπέντε (15) δευτερόλεπτα, «ώστε να γίνεται αντιληπτό ως παρεμβολή στη διεξαγωγή του Παιγνίου». Κατά το άρθρο 24.7, η αυστηροποίηση ορίου εφαρμόζεται άμεσα· η χαλάρωση μόνο αφού λήξει η περίοδος για την οποία τέθηκε.

Τρεις μορφές αποχής. Άρθρο 20: αποχή είκοσι τεσσάρων (24) ωρών (20.4)· προσωρινός αποκλεισμός τουλάχιστον ενός (1) μήνα, με τον λογαριασμό σε «Φραγή» (20.3)· και αποκλεισμός αόριστης διάρκειας, όπου ο λογαριασμός απενεργοποιείται άμεσα και η συμβατική σχέση τερματίζεται, με επανενεργοποίηση μόνο κατόπιν αίτησής σου και αφού περάσει τουλάχιστον ένα (1) έτος (20.2).

Τα δικαιώματά σου για τα δεδομένα σου

Η ταυτοποίηση σημαίνει ότι παραδίδεις έγγραφα. Το πλαίσιο δίνει και τα αντίστοιχα δικαιώματα.

Ποιο δίκαιο εφαρμόζεται. Το άρθρο 34 παρ. 1 του ν. 4002/2011 υπάγει την ΕΕΕΠ και όλους τους κατόχους άδειας στις διατάξεις του Κανονισμού (ΕΕ) 2016/679 (GDPR), του ν. 4624/2019 (Α΄ 137) και του ν. 2472/1997. Η παρ. 2 του ίδιου άρθρου επιβάλλει προληπτικά μέτρα ώστε να μην είναι δυνατή η αναγνώριση των παικτών από τρίτους.

Τα βασικά δικαιώματα του GDPR ισχύουν κανονικά: πρόσβαση, διόρθωση, περιορισμός, φορητότητα, εναντίωση, διαγραφή. Το άρθρο 12.3 της απόφασης 554/5/15.04.2021 υποχρεώνει ρητά τον πάροχο να σου παρέχει την ενημέρωση του άρθρου 13 του GDPR.

Περιορισμός σκοπού. Κατά το άρθρο 12.2, τα δεδομένα που συλλέγονται αποκλειστικά για τον σκοπό αυτό απαγορεύεται να χρησιμοποιηθούν για άλλους σκοπούς, με εξαίρεση τις υποχρεώσεις που απορρέουν από τον Κανονισμό Παιγνίων και τις αποφάσεις της ΕΕΕΠ. Χωριστά, το άρθρο 7.2 του Κανονισμού Παιγνίων απαγορεύει την αξιοποίηση των στοιχείων του λογαριασμού για εμπορική επικοινωνία χωρίς τη συναίνεσή σου.

Πόσο κρατούν τα έγγραφα. Το άρθρο 11.3 της απόφασης 554/5/15.04.2021 ορίζει φύλαξη «για χρονικό διάστημα πέντε (5) ετών από την διακοπή, με οποιονδήποτε τρόπο, της Επιχειρηματικής Σχέσης με τον Παίκτη», και το άρθρο 11.4 προβλέπει ότι στη λήξη της προθεσμίας τα προσωπικά δεδομένα διαγράφονται, εκτός αν άλλη διάταξη επιβάλλει μεγαλύτερο διάστημα, «το οποίο δεν μπορεί να υπερβαίνει τη δεκαετία». Παράλληλα τρέχει και η δεκαετής τήρηση του άρθρου 19.8 του Κανονισμού Παιγνίων.

Το όριο του δικαιώματος διαγραφής. Όσο ισχύει η υποχρέωση φύλαξης, αίτημα πλήρους διαγραφής των εγγράφων ταυτοποίησης δεν μπορεί να ικανοποιηθεί. Δεν είναι άρνηση του παρόχου· είναι νομική δέσμευση.

Το όριο του δικαιώματος πρόσβασης. Το άρθρο 12.4 επιτρέπει τον περιορισμό, εν όλω ή εν μέρει, του δικαιώματος πρόσβασης, ώστε να μην παρεμποδίζεται η διερεύνηση υποθέσεων ξεπλύματος. Αν λάβεις μερική απάντηση, αυτή είναι η νομική βάση.

Πού απευθύνεσαι. Πρώτα στον υπεύθυνο προστασίας δεδομένων του παρόχου (άρθρο 18.6 περ. ιζ΄). Για τα προσωπικά δεδομένα, αρμόδια είναι η Αρχή Προστασίας Δεδομένων Προσωπικού Χαρακτήρα· για τη διεξαγωγή των παιγνίων, η ΕΕΕΠ.

Τι να προσέξεις

Ο τρόπος με τον οποίο χειρίζεται ένας ιστότοπος την ταυτοποίηση λέει πολλά για το αν θα πληρώσει.

Σήματα ότι βρίσκεσαι σε ρυθμιζόμενο περιβάλλον:

Ο ιστότοπος έχει κατάληξη .gr. Ο ορισμός του «Ιστοτόπου» στο άρθρο 1 του Κανονισμού Παιγνίων απαιτεί ρητά ονομασία χώρου με κατάληξη .gr.
Η εταιρία εμφανίζεται στο Μητρώο Κατόχων Άδειας της ΕΕΕΠ (hgc.gov.gr).
Η ταυτοποίηση ζητείται νωρίς, όχι τη στιγμή της πρώτης μεγάλης ανάληψης.
Οι λόγοι κλεισίματος λογαριασμού, η διαδικασία καταγγελιών και μια γραμμή εξυπηρέτησης χωρίς χρέωση είναι γραμμένα στη Σύμβαση Προσχώρησης (άρθρο 18.6).

Σήματα που δικαιολογούν επιφύλαξη:

Ο ιστότοπος διαφημίζει «χωρίς ταυτοποίηση» ή «άμεση ανάληψη χωρίς έγγραφα». Σε αδειοδοτημένο περιβάλλον αυτό είναι αδύνατο — το άρθρο 19.1 του Κανονισμού Παιγνίων δεν αφήνει περιθώριο.
Η ταυτοποίηση εμφανίζεται ξαφνικά μόνο αφού ζητήσεις ανάληψη μεγάλου ποσού, ενώ οι καταθέσεις γίνονταν ανεμπόδιστα.
Ζητούνται έγγραφα που κανένα σημείο του Παραρτήματος Ι δεν προβλέπει, όπως πλήρεις κωδικοί κάρτας, κωδικοί e-banking ή κωδικοί μιας χρήσης.
Η εταιρία εμφανίζεται στον κατάλογο μη αδειοδοτημένων παρόχων (blacklist) που τηρεί η ΕΕΕΠ βάσει του άρθρου 48 παρ. 7 του ν. 4002/2011.

Τέλος, κατά το άρθρο 13.9 της απόφασης 554/5/15.04.2021, οι συναλλαγές στα διαδικτυακά τυχερά παίγνια διενεργούνται «αποκλειστικά, με Παίκτες που συνδέονται από IP που βρίσκεται εντός της Ελληνικής Επικράτειας».

Συχνές ερωτήσεις

Πότε ακριβώς θα μου ζητηθεί ταυτοποίηση;

Το αργότερο εντός τριάντα ημερών από τη δημιουργία του λογαριασμού. Μέχρι τότε ο λογαριασμός είναι προσωρινός (άρθρο 13.2 της απόφασης ΕΕΕΠ 554/5/15.04.2021).

Μπορώ να κάνω ανάληψη πριν ολοκληρωθεί;

Όχι. Το άρθρο 13.4 περ. δ΄ απαγορεύει ρητά την εκταμίευση καταθέσεων και κερδών όσο ο λογαριασμός έχει προσωρινό χαρακτήρα.

Πόσα μπορώ να καταθέσω πριν την ταυτοποίηση;

Έως και οκτακόσια (800) ευρώ συνολικά, είτε με μία είτε με περισσότερες πράξεις (άρθρο 13.4 περ. α΄).

Τι γίνεται αν δεν στείλω ποτέ τα έγγραφα;

Ο λογαριασμός τίθεται σε «Φραγή», δίνεται νέα προθεσμία τριάντα ημερών και, αν περάσει άπρακτη, κλείνει (άρθρο 13.3· άρθρο 21.1 περ. β΄ του Κανονισμού Παιγνίων).

Γιατί μου ζήτησαν επιπλέον έγγραφα ενώ ήμουν ήδη ταυτοποιημένος;

Πιθανότατα λόγω ενισχυμένων μέτρων δέουσας επιμέλειας: συναλλαγή δύο χιλιάδων (2.000) ευρώ και άνω ή σημαντική μεταβολή του παικτικού προφίλ (άρθρο 8.9), ή επικαιροποίηση στοιχείων (άρθρο 8.5).

Μπορώ να χρησιμοποιήσω την κάρτα συγγενή;

Όχι. Οι μεταφορές πρέπει να γίνονται με μέσα πληρωμής που ανήκουν σε εσένα. Αν διαπιστωθεί χρήση μέσων τρίτων, το κεφάλαιο επιστρέφεται στον δικαιούχο και τα κέρδη δεν αποδίδονται (άρθρο 13.7 περ. ε΄).

Πόσο καιρό κρατούν τα έγγραφά μου και μπορώ να ζητήσω διαγραφή;

Πέντε έτη από τη διακοπή της σχέσης, με ανώτατο όριο τη δεκαετία (άρθρα 11.3 και 11.4), ενώ τα στοιχεία λογαριασμού τηρούνται τουλάχιστον δέκα έτη (άρθρο 19.8). Όσο τρέχουν οι προθεσμίες, αίτημα διαγραφής δεν μπορεί να ικανοποιηθεί.

Είναι ασφαλές να στείλω φωτογραφία της ταυτότητάς μου;

Σε αδειοδοτημένο πάροχο η επεξεργασία διέπεται από τον GDPR, τον ν. 4624/2019 και το άρθρο 34 του ν. 4002/2011, με ρητό περιορισμό σκοπού (άρθρο 12.2). Έλεγξε πρώτα ότι η εταιρία βρίσκεται στο Μητρώο Κατόχων Άδειας και ανέβασε τα έγγραφα μόνο μέσα από τον λογαριασμό σου, ποτέ σε σύνδεσμο που ήρθε με μήνυμα.